En Costa Rica, al momento de comprar una casa o un lote, o bien iniciar la construcción de su nuevo hogar, puede optar por ayudas financieras como lo son los préstamos hipotecarios. Los préstamos hipotecarios le permiten acceder al capital necesario para adquirir un inmueble sin preocupar por no poseer el dinero exacto en el momento de la transacción.
Es por esto, que en este artículo sobre préstamos hipotecarios, aprenderá sobre algunos factores que debe tomar en cuenta antes de pedir su préstamo. Gracias a la ayuda de nuestro asesor Allan Ortiz, asesor inmobiliario de Nativu Escazú, con una amplia experiencia en préstamos hipotecarios.
¿Qué es un préstamo hipotecario y donde lo puede solicitar?
Los préstamos hipotecarios son créditos que una entidad financiera otorga para comprar, vender o mejorar un inmueble, usando la propiedad como garantía. Si incumple pagos, el banco puede tomar posesión.
En Costa Rica, puede solicitar estos préstamos en bancos y entidades financieras públicas o privadas. Cada una tiene requisitos y tasas diferentes, por lo que debe elegir cuidadosamente.
Algunas entidades que otorgan préstamos son el Banco Nacional, Banco de Costa Rica y Banco Popular. También puede acudir a BAC Credomatic, Scotiabank, Davivienda o cooperativas como CoopeAnde.
Un préstamo para cada necesidad
También, cada entidad financiera suele realizar préstamos hipotecarios que se dividen en 3 tipos, según la finalidad por la que solicita el préstamo. Estos son:
Préstamos para compra de lote:
Los lotes son terrenos sin construcción, que pueden ser usados para producir algún ingreso económico o bien, para construir un inmueble. Generalmente, en los préstamos para lotes, los plazos son más cortos, de hasta 15 años, pero las tazas de interés pueden ser más altas a comparación de un préstamo de vivienda. En caso de que el lote sea utilizado para la construcción de una casa, el crédito podría convertirse en un préstamo de construcción.
Préstamos para compra de vivienda:
Son planes diseñados para la adquisición de una casa o un apartamento, generalmente se requiere que el solicitante posea un 20% del pago inicial según el valor de la propiedad a adquirir y pueden tener plazos de hasta 30 años.
Préstamos para Construcción:
Son ideales para aquellos que desean edificar su propia casa o realizar mejoras en un inmueble. En este tipo de préstamos, el dinero es desembolsado por etapas, según avance la obra. Normalmente, son supervisados por un perito que avisa sobre los avances y el cumplimiento del acuerdo del préstamo. Para este tipo de préstamos es necesario presentar un cronograma y un presupuesto de la construcción.
¿Qué toma en cuenta el banco para darme un préstamo?
Los bancos o entidades financieras hacen estudios rigurosos para minimizar los riesgos al momento de hacer el préstamo de dinero. Entre los datos que suelen interesarse se encuentra:
- La capacidad de pago: esto se refiere a los ingresos mensuales y la estabilidad laboral que posee el solicitante; o si se da el caso, la cantidad de dinero ahorrada.
- El monto de la prima: Es el pago inicial, la cantidad de dinero que dispone el solicitante para ese primer pago, mientras mayor sea ese pago inicial, mejores serán las condiciones que podrá obtener el solicitante.
- La ubicación y el valor de la propiedad a adquirir: Las propiedades de las que se va a solicitar, el banco toma en cuenta factores como la ubicación y los años que tiene la propiedad.
- Tipo de inmueble: esto se refiere, a si se trata de un apartamento, una casa, una casa en condominio, terrenos o viviendas aisladas; algunas propiedades incluso podrían ser rechazadas.
Tabla comparativa entre ahorro y monto a solicitar
Al solicitar un préstamo hipotecario y contar con una cantidad de dinero para la prima, el banco calculará el monto que puede otorgarle. A continuación, se presenta un ejemplo en la siguiente tabla:
| Ahorro disponible | Monto de préstamo | Cuota mensual | Taza de interés | Plazo de préstamo |
|---|---|---|---|---|
| ₡5,000,000 / $10,000 | ₡25,000,000 / $50,000 | ₡200,000 / $400 | 8% anual | 20 años |
| ₡10,000,000 / $20,000 | ₡50,000,000 / $100,000 | ₡400,000 / $800 | 7.5% anual | 20 años |
| ₡15,000,000 / $30,000 | ₡75,000,000 / $150,000 | ₡600,000 / $1,200 | 7% anual | 20 años |
| ₡20,000,000 / $40,000 | ₡100,000,000 / $200,000 | ₡800,000 / $1,600 | 6.5% anual | 20 años |
Su historial crediticio, si importa
El historial crediticio registra todos sus créditos, préstamos y pagos a plazos, incluso aquellos ajenos al banco donde solicitará su préstamo hipotecario. Este historial es clave para la aprobación del préstamo, pues permite al banco evaluar su comportamiento y compromiso con el pago de cuotas.
El banco va a reconocer su comportamiento con retrasos de pagos o la cantidad de deudas activas, por lo que es recomendable que mantenga sus cuentas al día. Y si usted ya terminó de cancelar una deuda o un pago de plazos, recuerde solicitar su «carta de descargo» para evitar cualquier contratiempo.
Estos fueron algunos de los factores que el asesor Allan Ortiz considera que debe tomar en consideración al solicitar su préstamo hipotecario; recuerde que esta clase de herramientas financieras son clave para adquirir una vivienda, construir o invertir en bienes raíces.
En Nativu, nuestros asesores locales y expertos en tomas de bienes raíces le ayudarán a encontrar el hogar de sus sueños o venderlo. No dude en contactar con nuestros asesores, y si tiene dudas con respecto a préstamos hipotecarios y desea invertir en Escazú, Santa Ana y Rohrmoser, no dude en contactar con Allan Ortiz.
